Les Etats-Unis pourraient un jour essayer de sévir contre la cryptomonnaie en appelant certaines institutions financières utilisatrices. Les critiques disent que ce serait une mauvaise idée.
Si vous vous intéressez à l’avenir de la cryptomonnaie, vous devriez probablement apprendre à connaître la Bank Secrecy Act (BSA), une loi vieille de près de 50 ans qui oblige les institutions financières aux États-Unis à aider les forces de l’ordre à lutter contre le blanchiment d’argent.
Le gouvernement pourrait un jour essayer d’utiliser la loi pour imposer des contrôles stricts sur la façon dont certaines monnaies basées sur la Blockchain peuvent être utilisées, et si oui ou non.
David Murray, vice-président du Financial Integrity Network, une société d’experts-conseils de Washington, D.C., qui se concentre sur le financement illicite, vous le dira. Lors d’un témoignage devant un sous-comité sénatorial, David Murray a demandé au gouvernement d’élargir ses pouvoirs en vertu de la BSA pour lutter contre l’utilisation de la cryptomonnaie par les trafiquants d’êtres humains. « Les actifs virtuels sont vulnérables au financement illicite parce qu’ils offrent un règlement rapide et irrévocable et la possibilité d’un anonymat « , a-t-il déclaré.
Traditionnellement, les efforts visant à éliminer le financement illicite se sont concentrés sur les banques et les autres intermédiaires financiers. Mais les réseaux blockchains publics comme le Bitcoin posent des défis uniques aux forces de l’ordre.
La BSA, par exemple, exige que les institutions financières recueillent certains renseignements sur leurs utilisateurs et produisent des rapports au département du Trésor américain lorsque les transactions sont supérieures à 5 000 dollars ou qu’elles sont considérées comme » suspectes « . Mais puisqu’un réseau mondial d’ordinateurs – et non une institution centralisée – valide les transactions Bitcoin, qui sont-ils censés réglementer ?
Pour renforcer son emprise sur la cryptomonnaie, a dit David Murray, le département du Trésor devrait élargir la définition de la BSA d’une « institution financière » pour inclure également certains « fournisseurs de services » de cryptomonnaie. Bien que les échanges de devises cryptographiques et les fournisseurs de stockage d’actifs cryptés soient déjà couverts par la BSA, d’autres participants importants dans les systèmes de Blockchain restent en dehors du champ d’application de la loi, et cela devrait changer, selon David Murray.
Un groupe qu’il a spécifiquement mentionné était celui des » validateurs virtuels de transactions d’actifs « . Différents systèmes de Blockchain fonctionnent de différentes façons, mais dans tous les cas, les participants qui utilisent le logiciel employé par le réseau sont tenus de valider les nouvelles transactions.
Les bitcoins et autres cryptomonnaies similaires les appellent des « mineurs » parce qu’ils reçoivent en échange de cette activité de la monnaie numérique nouvellement frappée. David Murray a déclaré que les États-Unis devraient réglementer les mineurs en tant que soi-disant entreprises de services monétaires.
Mais réglementer les mineurs » rendrait fondamentalement la technologie non viable « , du moins aux États-Unis, affirme Peter Van Valkenburgh, directeur de la recherche au Coin Center, un groupe de défense de la Blockchain à Washington, DC. Ce n’est probablement même pas faisable. Étant donné la nature mondiale et pseudonyme de Bitcoin et des systèmes similaires, il serait difficile, voire impossible, d’identifier et de localiser tous les mineurs, qui pourraient simplement se rendre dans d’autres pays ayant des règles moins strictes.
En outre, souligne Peter Van Valkenburgh, il n’est pas logique de forcer les mineurs de Bitcoin à suivre leurs clients comme le ferait une institution financière, car ils n’ont pas vraiment de clients. « Ils n’ont aucune idée de qui a demandé des transactions sur la Blockchain », dit-il, ajoutant qu’ils « ne font qu’exécuter le protocole » dans l’espoir d’une récompense.
Peter Van Valkenburgh note que le département du Trésor a depuis longtemps le pouvoir d’élargir la définition de la BSA d’une institution financière pour y inclure les mineurs de cryptomonnaies, mais qu’il a jusqu’ici explicitement choisi de ne pas le faire. L’organisme international chargé de la lutte contre le blanchiment d’argent, le Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux (Financial Action Task Force), a également choisi d’éviter de réglementer les mineurs et de se concentrer plutôt sur les échanges de devises cryptographiques.
Il n’est pas exclu que cela puisse changer, peut-être à la suite d’un crime futur impliquant l’utilisation de la cryptomonnaie. Si les autorités américaines essaient un jour d’étendre leurs pouvoirs en vertu de la BSA pour sévir contre la cryptomonnaie, elles s’exposent à un combat. Peter Van Valkenburgh soutient que l’utilisation de la BSA pour réglementer les développeurs de logiciels de cryptologie et les utilisateurs individuels serait inconstitutionnelle.
