Que révèle votre visage sur l’ampleur du risque financier que vous représentez, a demandé le Dow Jones dans un rapport.
L’un des plus grands assureurs du monde pense que la réponse est loin d’être évidente. Elle utilise la technologie de reconnaissance faciale sur les clients potentiels dans le cadre de ses efforts pour évaluer le risque lorsqu’elle leur vend des produits financiers.
Ping An Insurance Group Co, le plus grand assureur de Chine et l’un des plus grands conglomérats financiers du pays, scrute régulièrement les visages des clients et de ses propres agents pour vérifier leur identité ou examiner leurs expressions pour trouver des indices sur leur sincérité.
Depuis 2016, la société utilise sa technologie exclusive pour filtrer les personnes qui présentent une demande de prêt à son service de crédit à la consommation.
Les » micro-expressions « , ou mouvements brefs, petits et souvent involontaires sur les visages des gens, sont un des domaines d’intérêt que la compagnie analyse depuis un certain temps.
Ces efforts sont le reflet de ce qui se passe dans toute la Chine, où la technologie de reconnaissance faciale est devenue une caractéristique de la vie quotidienne.
Les autorités chinoises l’utilisent dans les rues publiques, les stations de métro, les aéroports et les postes de contrôle aux frontières, sans se soucier de la réglementation ou de la protection de la vie privée.
Selon Tjun Tang, associé principal du Boston Consulting Group à Hong Kong, les compagnies d’assurance chinoises sont peut-être moins préoccupées par la protection de la vie privée des consommateurs que leurs homologues occidentales, bien qu’il ajoute que les consommateurs chinois sont de plus en plus préoccupés par cette question depuis quelques années. « Si les consommateurs sont prêts à partager les données, cela aide beaucoup « , dit-il. « Il permet aux machines d’apprendre. »
Ping An utilise sa technologie de reconnaissance faciale principalement pour vérifier l’identité des clients. Lorsque les gens ouvrent un compte auprès de l’assureur, on leur demande souvent de soumettre des images de leur carte d’identité et de remplir une série de tâches, y compris ouvrir la bouche et cligner des yeux lorsqu’ils utilisent pour la première fois le programme de reconnaissance faciale de l’entreprise.
Après la création des comptes, les clients peuvent acheter certains produits d’assurance vie et maladie après avoir scanné leur visage avec leur smartphone.
Ils peuvent également communiquer directement avec les agents d’assurance lors de réunions vidéo ou soumettre des réclamations après que le logiciel de Ping An ait reconnu leur visage.
Shi Haojing, une employée d’aéroport de 28 ans de Shanghai, dit qu’elle scanne son visage avec son smartphone lorsqu’elle doit parler à un agent d’assurance et encaisser ou payer ses polices Ping An.
« C’est bien qu’on puisse faire les choses sans quitter la maison, dit-elle. « Tout le monde devient plus paresseux. »
Ping An utilise également cette technologie dans ses activités d’assurance pour évaluer la santé de ses clients. Dans une nouvelle application, les scanners faciaux sont utilisés pour estimer l’indice de masse corporelle, ou IMC, des clients qui veulent souscrire une police qui prévoit le versement d’une somme forfaitaire pouvant atteindre un million de yuans (environ 128 000 €) lorsqu’ils reçoivent un diagnostic de maladie grave parmi une centaine.
Les titulaires de police bénéficient d’un rabais sur leurs primes mensuelles en fonction de la quantité de graisse corporelle qu’ils ont, telle que calculée par l’analyse. Les personnes jugées avoir un IMC inférieur à 30 peuvent recevoir un rabais mensuel de 6 yuans (environ 0,77 €) sur le produit, que l’entreprise vend à un prix de départ de 30 yuans par mois. Un IMC de 30 ou plus est considéré comme obèse.
« Rien que le visage contient une mine d’informations sur la santé d’une personne « , dit Michael Powers, professeur de mathématiques du risque à l’Université Tsinghua de Beijing.
Il peut être possible de glaner sur le visage d’une personne si elle fume, par exemple, dit-il.
Mais cette utilisation de la technologie de reconnaissance faciale n’a pas encore été commercialisée à grande échelle, en partie parce qu’on craint qu’elle ne serve à faire de la discrimination contre certains groupes de personnes.
Certains critiques affirment que la technologie n’est pas vraiment utilisée pour fixer les prix des différents groupes, mais qu’il s’agit plutôt d’une sorte d’outil de marketing permettant à l’entreprise d’attirer l’attention et de mieux faire connaître l’IA aux consommateurs.
Cliff Sheng, associé de la société de conseil Oliver Wyman, basée à Hong Kong, qui a étudié de près l’utilisation de la technologie par les compagnies d’assurance chinoises, affirme qu’il existe des moyens plus fiables que la reconnaissance faciale pour acquérir l’IMC des utilisateurs.
Cependant, Cliff Sheng dit qu’il pense que la technologie peut être utile aux assureurs en tant qu’outil de marketing parce qu’elle attire l’attention des gens.
Un porte-parole de Ping An affirme que sa fonction de mesure de l’IMC à l’aide de la reconnaissance faciale est fournie aux consommateurs comme » un avantage » et que son processus de tarification tient compte d’une variété d’autres facteurs et données.
Dans son activité de prêt, Ping An dit qu’elle utilise sa technologie pour analyser en temps réel les visages des demandeurs de prêts, à la recherche de « micro-expressions » qui révèlent leur état émotionnel et psychologique.
De telles expressions se produisent généralement en quelques fractions de secondes et sont difficiles à contrôler pour les gens, et les agents de crédit font des jugements plus précis sur la crédibilité des demandeurs sur la base de cette information, selon un article publié par Ping An sur son compte officiel WeChat de médias sociaux en Chine l’an dernier.
Pour les prêts importants, les demandeurs doivent souvent répondre à des questions dans le cadre d’une vidéoconférence en ligne qui dure habituellement de 10 à 15 minutes.
Ping An enregistre et analyse la façon dont le candidat répond aux questions et recherche les signes de décalage oculaire ou d’autres comportements suspects qui seraient signalés par son système.
Ping An en Janvier a déclaré qu’il a fait plus de 500 milliards de yuans de prêts avec l’aide de sa technologie de micro-expression. Elle a également indiqué que la technologie a permis de réduire de cinq à deux heures le délai moyen d’approbation des prêts, qui est passé de cinq jours à deux heures.
